Dynamic Currency Conversion: как не переплачивать за покупки за границей
Если вы когда-либо расплачивались картой за границей, то, возможно, сталкивались с предложением оплатить покупку в вашей домашней валюте вместо местной. Эта услуга называется динамической конвертацией валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC). На первый взгляд, это удобно: вы сразу видите сумму в привычной вам валюте и точно знаете, сколько спишется с вашего счета. Однако за этой видимой простатой часто скрываются дополнительные расходы.
Почему DCC не всегда выгодна?
Когда вы соглашаетесь на DCC, сумма покупки конвертируется по курсу, установленному провайдером этой услуги, а не по официальному курсу вашего банка или платежной системы (Visa, Mastercard, UnionPay или МИР). Такие курсы почти всегда менее выгодны и могут включать скрытые наценки. Кроме того, возможны дополнительные комиссии, о которых вас могут не предупредить. Иногда происходит двойная или даже тройная конвертация. Это означает, что после первоначальной конвертации через DCC ваш банк может повторно пересчитать сумму в свою расчетную валюту. В итоге вы можете переплатить до 10-12% от стоимости покупки. Например, оплачивая картой российского банка в Объединенных Арабских Эмиратах, сумма покупки может быть рассчитана с использованием курса обмена дирхама ОАЭ (AED) в российский рубль (RUB), установленного банком-эквайером. Такой курс обычно уже менее выгоден и может включать дополнительные комиссии. В процессе такой транзакции происходит несколько конвертаций: банк-эквайер сначала конвертирует сумму покупки в российские рубли по своему курсу, затем эта сумма в рублях конвертируется в доллары США (USD) по курсу международной платежной системы. Полученная сумма в USD выставляется к списанию, и если валюта вашего счета отличается от USD, доллары снова конвертируются в валюту счета. Таким образом, если ваша карта в российских рублях, вы теряете на курсе трижды: AED > RUB > USD > RUB.
Где вы можете столкнуться с DCC?
Применение мультивалютного ценообразования широко распространено в различных отраслях. В электронной коммерции Динамическая конвертация валюты широко распространена в странах и местах с большим потоком туристов: в Европе (например, в Испании, Италии, Франции), Азии (в Таиланде и Японии), Северной Америке, Австралии и многих других. Часто DCC предлагают в отелях, ресторанах, магазинах, банкоматах и особенно в туристических зонах. Иногда сами магазины и отели в этих странах заинтересованы, чтобы вы провели платеж с помощью DCC, так как они получают часть той дополнительной комиссии за конвертацию, которая с вас спишется. К тому же стоит иметь в виду, что при возврате товара, комиссию за конвертацию вам никто не вернёт и вы, скорее всего, ещё потеряете деньги на обратном обмене валюты по вашей карте.
Как избежать лишних расходов?
Чтобы не переплачивать при оплате за границей, следуйте простым рекомендациям:
- Всегда выбирайте оплату в местной валюте, это позволит вашему банку провести конвертацию по более выгодному курсу;
- Будьте внимательны при оплате - перед подтверждением платежа убедитесь, что терминал показывает сумму в местной валюте;
- Сообщайте о своем выборе - если продавец пытается навязать DCC, вежливо откажитесь и попросите провести оплату в местной валюте;
- При снятии наличных в банкоматах выбирайте опцию без конвертации с помощью DCC;
- Используйте карты без комиссии за иностранные транзакции, такие карты помогут снизить дополнительные издержки;
- Если в стране распространены наличные платежи, часто оплата наличными в местной валюте будет более выгодна;
- Если вы пользуетесь картами UnionPay, DCC может быть доступна и для них, поэтому рекомендуется быть особенно внимательными и выбирать оплату в местной валюте.
Заключение
Динамическая конвертация валюты (или DCC) может казаться удобной, но зачастую она приводит к незапланированным расходам. Чтобы сохранить свой бюджет и избежать неприятных сюрпризов, лучше оплачивать покупки в местной валюте и внимательно проверять условия каждой транзакции. Немного внимательности поможет вам сделать путешествие более приятным и экономичным.